Você tem sonhos, desejos e objetivos para serem alcançados no decorrer da sua vida. Contudo, sabe que tais conquistas só serão realizadas com a administração correta do seu dinheiro, porém, é exatamente nessa hora que surge aquela dúvida: O que fazer com o seu dinheiro? Você deve economizar, poupar ou investir?
Enfim, meu querido e minha querida, parabéns por você ter chegado ao lugar certo, pois este artigo vai te esclarecer de forma clara e objetiva o que você deve fazer com o seu dinheiro para alcançar a sua liberdade e prosperidade financeira.
Primeiramente, queremos deixar bem claro que não vamos nos limitar a entregar apenas uma opção porque no decorrer do artigo, vamos abrir a sua cabeça para mais opções, pois não queremos que você fique limitado apenas a uma escolha.
Do mesmo modo, não vamos entrar a fundo no significado dos termos economizar, poupar e investir. Ainda assim, vamos deixar logo abaixo o link para que você possa acessar o nosso artigo onde destrinchamos a fundo os termos economizar, poupar e investir.
-> Acessar Artigo: Socorro! Qual A Diferenças Entre Economizar, Poupar e Investir?
Agora simbora para o caminho das conquistas!
Conteúdo
O mindset do sucesso financeiro relacionado aos hábitos de economizar, poupar ou investir
De início, vamos começar falando sobre o mindset referente aos 3 termos, já que não adianta ir direto a receita do bolo sem antes abrir a sua cabeça para determinados conceitos envolvendo os hábitos sobre economizar, poupar e investir.
De acordo com o nosso artigo: Socorro! Qual A Diferenças Entre Economizar, Poupar e Investir?, deixamos bem claro que os 3 termos são distintos um do outro e estamos completamente errados como dissemos que ambos os termos são semelhantes.
Porém, mesmo que os termos sejam distintos, podemos unificar o mindset dos 3 como veremos na sequência.
Coragem, planejamento, disciplina e persistência tanto ao economizar, poupar ou investir
Para você ter sucesso economizando, poupando ou investindo o seu dinheiro, primeiramente, é necessário criar hábitos para executar tais práticas com total foco e êxito.
Contudo, sabemos de antemão que hábitos são criados com o tempo e aperfeiçoados com a nossa persistência em não desistir. Todavia, já vamos adiantar que você não vai sobreviver nesta jornada de prosperidade dando um passo e depois desistindo.
Em contrapartida, indiferentemente se você vai apenas economizar, poupar ou investir, todos exigem que você tenha:
-Coragem: Iniciativa de começar e não desistir
-Planejamento: Traçar metas e objetivos e persegui-los incansavelmente
-Disciplina: Trabalhar em cima do que foi planejado, evitando ao máximo desvios de caminho ou conduta
-Persistência: Aqui é onde você vai provar o valor da sua vontade em realizar suas conquistas e não desistindo com os obstáculos que irão aparecer na sua frente
Agora na sequência vamos começar a nos aprofundar no termo economizar.
O resumo da obra parte 1: Economizar
Vamos lá? Economizar é quando você deixar de gastar uma determinada quantia de dinheiro ao adquirir algum bem, serviço, mercadoria, redução nas despesas, entre outros.
Por exemplo, você costuma gastar R$ 500,00 por mês no supermercado. Porém, você decide reduzir a despesa para R$ 400,00 por mês, logo ao reduzir tal despesa, você estaria economizando R$ 100,00 por mês!
Ou seja, seria uma quantia de dinheiro que você estaria evitando de gastar ao fazer as suas compras mensais no supermercado. Diante disso, parte de você o que fazer com esse dinheiro que foi economizado.
Em outras palavras, com esse dinheiro economizado, você pode gastar em outra coisa (o que não recomendamos), poupar ou investir.
Contudo, não vamos prolongar nessa parte dando vários e vários exemplos, pois acreditamos que fomos bem direto ao ponto no exemplo acima.
Enfim, agora vamos ver o que é necessário para você economizar como uma pessoa que sonha em seguir uma jornada de prosperidade financeira.
O jeito certo de economizar
Antes de mais nada, vamos deixar bem claro que o conteúdo a seguir será um pouco denso e vai partir de você escolher em ser apenas uma pessoa que economiza alguns trocados ou aquela que economiza de forma séria visando um futuros de conquistas e prosperidades.
Em outras palavras, seria muito fácil chegarmos aqui e falar: Meu querido, minha querida, você vai economizar dinheiro reduzindo por exemplo R$ 10,00 da sua conta de luz, não gastando com coisas desnecessárias e cortando algumas despesas.
Porém, não vamos fazer você perder o seu tempo com coisas óbvias. Contudo, se você quer alçar a sua prosperidade financeira, continue conosco, pois vamos ensinar como que os campeões e as campeãs fazem para economizar dinheiro.
Não se trata apenas de economizar, saiba o que e como economizar utilizando um controle financeiro inteligente
O título pode até soar estranho caso você pense que economizar se resume apenas ao hábito de reduzir gastos. Todavia, lamentamos em informar que se você quer aprender e fazer a maneira correta, você vai precisar ir muito além disso.
Primeiramente, faça uma planilha de controle de gastos. A planilha irá ajudar você a fazer análises da sua condição financeira e diagnosticar possíveis gastos desnecessários para analisar se algum recurso está sendo desperdiçado de forma desnecessária.
Por fim, temos que saber o quanto que é gasto com despesas fixas e variáveis para fazer o nosso controle financeiro.
Entretanto, pedimos para que você não perca tempo achando que o processo é burocrático e desnecessário. Contudo, ao invés de pensar isso, veja a situação de outra forma.
Em outras palavras, pense como que você vai conseguir traçar um caminho de conquistas e riquezas se nem ao menos sabe para onde o seu dinheiro está indo.
Enfim, ao fazer a planilha e registrar os seus gastos. Tenha frieza e cautela para reduzir o que tiver que ser reduzido e cortar o que deve ser cortado.
Sabe aquela assinatura de serviços de streaming como Netflix, Amazon Prime, Globo Play que você não assiste? E aquelas guloseimas desnecessárias que estão sempre presente no seu carrinho de supermercado ou o desperdícios de água e energia elétrica em sua residência?
Não hesite e elimine imediatamente o que está consumindo a sua renda e te impedindo de alçar a sua prosperidade financeira.
Além disso, você vai se surpreender com o quanto de dinheiro que está sendo desperdiçado de forma desnecessária. Porém, saiba que nunca é tarde para corrigirmos os nossos erros, contudo, essa correção deve ocorrer o quanto antes.
Mas afinal, por qual motivo você deve economizar?
A necessidade de economizar surge quando a nossa renda está sendo desperdiçada de forma desnecessária ou quando temos a oportunidade de conseguir um custo melhor em alguma aquisição ou serviço.
Portanto, quando você economiza, você está deixando de gastar um determinado valor variável ou fixo que acaba sobrando e podendo ser destinado a outra necessidade.
Por exemplo, você pode poupar o que economizou e fazer uma reserva de emergência ou investir o valor em algo que possa trazer mais dinheiro e valor para você.
Por fim, recomendamos fortemente que você aplique essa estratégia de economizar para alcançar a sua tão sonhada liberdade financeira. Contudo, agora só falta você saber o que fazer com esse dinheiro economizado.
Agora vamos ver como o hábito de poupar pode agregar a sua vida.
O resumo da obra parte 2: Poupar
Primeiramente, não sabemos se você leu o nosso artigo que recomendamos onde diferenciamos os termos economizar, poupar e investir. Tampouco sabemos se você confunde o termos poupar com economizar.
Contudo, para não perdermos tempo aqui, vamos ser diretos e deixaremos bem claro que economizar é diferente de poupar.
Por fim, leia a sequência deste artigo com isso em mente, pois prometemos que as coisas ficarão mais clara a seguir.
Agora surge aquela pergunta: Mas afinal, o que é poupar?
Você está poupando dinheiro quando separa uma parcela ou fração da sua renda para realizar algum objetivo ou suprir alguma necessidade no futuro.
Em outras palavras, você guarda/reserva parte da sua renda para por exemplo fazer uma reserva de emergência, trocar de carro, reformar a sua casa, mudar o vestuário, entre outros inúmeros exemplos.
Então é só guardar dinheiro e pronto?
Não! Muito pelo contrário. Se você quer realmente poupar como um vencedor ou uma vencedora, vamos nos aprofundar mais neste termo, inclusive, vamos abrir com você sobre os riscos que você corre ao apenas poupar o seu dinheiro.
De início, para começar a poupar, você precisa mais do que tudo de metas e um planejamento.
As metas se resumem aos objetivos em que você espera realizar ao poupar o seu dinheiro. Contudo, não fará sentido você ficar apenas poupando sem nenhum objetivo para conquistar, logo, a tendência será ter essa poupança sendo destinada a outra necessidade de menor valor para a sua vida.
Agora o planejamento se trata de quanto ou qual a porcentagem que você espera poupar da sua renda e qual será a periodicidade (mensal, bimestral, semestral ou anual).
Contudo, se você planejou poupar 10% da sua renda ao mês, então você terá que ser fiel a essa fração e periodicidade. Além disso, a primeira coisa que deve ser feita é já deixar reservada essa fração e não deixar de poupar após todos os seus gastos com despesas e muito menos aguardar o final do mês.
Essa recomendação é válida por causa que no decorrer do mês surgem diversos gastos e imprevistos, diante disso, a nossa renda vai sendo destinada um pouquinho aqui e um pouquinho ali, logo, dificilmente você terá os 10% no final do mês para poupar.
Por fim, saiba que sem planejamento, as suas conquistas tendem a não serem realizadas. Da mesma maneira, nem adianta você querer pensar em poupar o seu dinheiro sem ao menos saber quanto que irá poupar e como fará para poupar essa determinada quantia de dinheiro.
Para finalizar, vamos deixar bem claro o risco que você corre ao deixar o seu dinheiro parado e sendo apenas poupado.
Cuidado ao poupar
Indo bem direto ao ponto, quando você apenas poupa, o seu dinheiro fica parado. Ou seja, você não vai ter nenhuma rentabilidade em cima desse dinheiro que está parado, da mesma forma, esse dinheiro não vai simplesmente sumir de onde ele está guardado e muito menos haverá perda de capital caso tenha investido esse dinheiro em algo que tenha dado errado.
Porém, ao deixar o seu dinheiro parado, ele sofre fortemente com a inflação, logo, perdendo o seu poder aquisitivo no decorrer do tempo.
Por exemplo, você deixou guardado por 1 ano o valor de R$ 100,00. No final de 1 ano, é provável que esse valor não vá conseguir adquirir a mesma quantidade de recursos que ele conseguiria antes de 1 ano. Por fim, esse fato é recorrente por causa da inflação.
Porém, uma vantagem de poupar é você ter o seu dinheiro à disposição para suprir qualquer necessidade e urgência de forma imediata. Ou seja, você não vai ter rentabilidade em cima do valor poupado, porém, terá 100% de liquidez quando o seu dinheiro está apenas poupado e não investido.
Em resumo, liquidez é o quão rápido que você consegue converter um ativo em dinheiro. Por exemplo, é muito difícil converter em dinheiro uma casa ou um carro. Contudo, é muito mais fácil converter em dinheiro uma determinada quantia que está na sua conta bancária.
Mas afinal, por qual motivo você deve poupar?
Bom, geralmente quem apenas poupa, é uma fração da nossa população que não tem conhecimento ou não se arrisca em investir o seu dinheiro para conseguir ganhos maiores no futuro.
Em outras palavras, você traça um objetivo que podem ser iguais aos quais listamos e vai fazendo a sua reserva no decorrer do tempo. Esse prazo pode ser tanto no curto, médio ou longo prazo.
Por fim, não recomendamos que você apenas poupe o seu dinheiro porque para sonhar com conquistas maiores, você deve buscar melhores opções para rentabilizar o seu dinheiro e, também, deve investir em algo que possa te trazer mais dinheiro.
Contudo, caso consiga criar o hábito de poupar e manter a disciplina de reservar parte da sua renda, já vai ser um grande avanço, pois poucos conseguem seguir e manter consistência em poupar.
Para finalizar este tópico, saiba que com os objetivos certos, podemos afirmar que economizar e poupar pode ser o início de um caminho de riquezas. Contudo, devemos te alertar para que você não pare simplesmente aqui, continue evoluindo.
Agora vamos chegar ao topo da cadeia alimentar.
O resumo da obra parte 3: Investir
Para começarmos, podemos afirmar com total tranquilidade que investir está no topo da cadeia alimentar do caminho da riqueza. Contudo, se você chegar até aqui, saiba estará na frente de muitos!
Como dissemos anteriormente, a nossa população, além de terem péssimos hábitos financeiros, costumam viver em zona de conforto.
Mal conseguem economizar dinheiro e, quando conseguem, é por causa que determinada aquisição estava em algum tipo de promoção ou liquidação.
E quanto a poupar? Se essa poupança durar mais do que uma semana já será totalmente fora de série. Agora imagine investir, aqui não é lugar para qualquer um.
Entre economizar e poupar, ao investir, você corre sérios riscos de perda de capital caso o dê algo errado com o seu investimento.
Por fim, fique tranquilo e continue conosco. Vamos colocar literalmente o termo investir no papel para você saber o que é e como é, os seus riscos e não vamos passar a mão na cabeça falando como muitos falam que investir é a principal receita do sucesso.
Olho por olho
Bem direto ao ponto: Você investe quando procura rentabilidade para o seu dinheiro ou ganhos maiores no futuro.
Por exemplo, você investe ao adquirir algum imóvel ou terreno com possibilidade de valorização no médio ou longo prazo, quando aplica o seu dinheiro em alguma aplicação financeira como CDB (Certificado de Depósito Bancário), Tesouro Direto, entre outros, compra ações de alguma empresa na Bolsa de Valores, investe em cursos para desenvolvimento profissional que podem fazer você ganhar mais dinheiro no futuro, entre outros exemplos.
Ou seja, você investe dinheiro visando um determinado retorno financeiro no futuro, sendo tanto no curto, médio ou longo prazo.
Contudo, poucos se atrevem a esse grandioso universo justamente por exigir conhecimento e exposição ao risco.
Todo e qualquer tipo de investimento está disposto ao risco, rentabilidade e liquidez. Todavia, não basta apenas você assumir esses 3 fatores e ponto final, além disso, você precisa saber e conhecer onde que você está colocando o seu dinheiro.
Por fim, investir pode te levar as maiores conquistas desde que sejam certeiras, porém, vamos abrir um tópico na sequência para falarmos alguns poréns.
Não basta acertar o alvo
Exatamente isso, não basta apenas você acertar o alvo por causa que antes de investir, você precisa se autoavaliar para saber se está em perfeitas condições em disponibilizar o seu dinheiro para obter retornos maiores no futuro.
Por exemplo se você tiver dívidas, não recomendamos que você disponibilize capital para investir em alguma aplicação financeira ou ativo ao invés de pagar as suas dívidas.
Isso por porque que as dívidas rendem juros maiores do a rentabilidade de inúmeras aplicações em que você pode investir.
Contudo, se você quiser investir em conhecimento ou algo que possa agregar a sua renda para eliminar as suas dívidas de forma mais rápida, essa atitude, mais do que aprovamos.
Outra recomendação é referente à sua renda. Por exemplo, se você tem apenas R$ 50,00 para investir ou pouquíssimo dinheiro, aqui a melhor saída também seria investir em alguma opção para aumentar a sua renda.
Não que não seja possível investir com pouco dinheiro, saiba que é possível desde já, porém, coloque na sua cabeça que quanto maior for a quantia que você tiver disponível para investir, maiores serão as possibilidades e os retornos.
Por fim, jamais invista sem conhecimento e muito menos sem saber no que você está aplicando o seu dinheiro. Não dê ouvidos ao diabinho na sua cabeça que diz que estudar é chato ou perca de tempo.
Coloque de vez que quando você investe, você está disponibilizando capital para ter retornos maiores no futuro e não para perder o que você tem, logo quando você investe sem conhecer o que está investindo, as probabilidades de perda de capital são maiores.
Enfim, não economize tempo em estudar, pode ter certeza que você será muito bem recompensado com esse tempo disponibilizado.
Observação sobre investir
Está lembrado da nossa recomendação de já deixar separado o valor da sua renda para poupar antes de pagar as demais despesas e muito menos esperar o final do mês para poupar?
Quando falamos de investimentos também segue a mesma ideia.
Se você planejou investir mensalmente, jamais deixe para investir o que ´´sobra“ no final do mês porque esse hábito fará com que você não tenha consistência em seus investimentos.
Por exemplo investir R$ 250,00 por mês, já reserve primeiramente esse valor e invista, não espere que sobre R$ 250,00 no final do mês para investir pois não vai ´´sobrar“.
Para finalizarmos esse tópico, deixamos bem claro que aqui não tem muito segredo, você sabendo no que vai investir, o segredo é apenas ter consistência.
Mas afinal, por qual motivo devo investir?
Vamos ser bem francos aqui, todos nós possuímos limitações, porém, se você quiser de verdade alcançar as maiores conquistas e riquezas da sua vida, você tem que buscar o melhor para o seu dinheiro e alcançar a tão sonhada liberdade financeira, um caminho totalmente válido é por meio dos investimentos.
Quando você investe, nada mais está do que esperando um retorno financeiro maior no futuro.
Aqui não importa se você vai investir em conhecimento, bens, aplicações financeiras, entre outros. Por fim, o que importa na verdade é a iniciativa de você buscar algo melhor para o seu dinheiro e mantenha cosistência.
Devemos mais do que tudo transformar as nossas vidas em escada, onde você sobe um degrau por vez e não em ladeira onde você não para de descer..
Enfim, se investir pareceu algo difícil ou complicado, comece aos poucos e dentro daquilo em que você pode disponibilizar no seu momento atual.
E também queremos reforçar para que você estude o que for investir e mantenha consistência. Jamais coloque dinheiro no que você não conhece ou tampouco estudou.
Economizar, poupar e investir: A chave das riquezas
Para finalizarmos, vamos deixar logo na sequência o que acreditamos que pode ser o melhor para você.
Como prometemos neste artigo, destrinchamos cada termo e o que eles podem trazer para o seu bolso. Contudo se você ainda está perdido, vamos fechar este artigo com chave de ouro para, enfim, você decidir o que fazer com o seu dinheiro.
Economizar, poupar e investir: Construindo o seu castelo colocando um tijolo por vez
Não adianta você querer fazer tudo de uma vez, pois não vai conseguir. Dê um passo de cada vez, mantenha a consistência e não desista.
Recomendamos que você não fique em apenas uma opção por exemplo só economizar, poupar ou apenas investir o seu dinheiro.
A riqueza está escondida atrás da sua administração envolvendo esses 3 termos. Contudo, saiba utilizá-los com sabedoria.
-Economizar: Administração da sua renda evitando gastos desnecessários, logo, fazendo sobrar mais dinheiro para destinar a outras necessidades de valor que possam agregam a sua vida de prosperidade
-Poupar: Disciplina em reservar parte da sua renda e destinar para realizar objetivos e necessidades futuros ou emergenciais
-Investir: Crescimento de capital com base em rentabilidade ou desenvolvimento profissional
Por fim, tente seguir esse esquema como se fosse uma pirâmide. Tente criar hábitos econômicos e comece a se planejar para poupar parcela ou fração da sua renda.
Com isso, vá estudando por fora possibilidades de investimentos para retornos financeiros maiores no futuro, não importando se vai ser apenas rentabilidade, crescimento profissional ou os dois porque aqui você precisa focar em buscar o melhor para o seu dinheiro, consequentemente, o melhor para a sua prosperidade financeira.
Bom, chegamos ao fim de mais um artigo, esperamos que você tenha gostado e se te ajudou, não deixe de compartilhar e deixe aqui nos comentários o que você vai começar a fazer (economizar, poupar ou investir).
Forte abraço, fique com Deus.
Pode ter certeza que vamos nos ver lá na frente.
