Você busca rendimentos para o seu suado e companheiro dinheirinho, porém, ainda está indeciso se deve optar em investir em renda fixa ou renda variável, certo?
Então continue conosco, pois vamos pegar em suas mãos e te ajudar a tomar a melhor decisão para o seu dinheiro. Contudo, como já de costume, o nosso foco aqui será em te ensinar a pescar e não em dar o peixe.
Ou seja, vamos abrir (e muito) a sua mente para que você tome as melhores decisões para o seu dinheiro e consiga o tão sonhado retorno financeiro.
Por fim, seja mais uma vez muito bem-vindo(a) a mais uma jornada de aprendizado e conhecimento! Agora vamos dar início a nossa jornada!
Conteúdo
Os primeiros passos para decidir entre renda fixa ou renda variável
Primeiramente, para evitar repetições e tirar o foco deste conteúdo, vamos dar sequência neste artigo tendo em mente que você já estudou o que se trata tanto rendo fixa e renda variável ou leu o nosso artigo Acabou a Dúvida! Aprenda de Vez Qual a Diferença Entre Renda Fixa e Renda Variável onde trouxemos as principais diferenças entre as duas modalidades de investimento.
Também, não vamos estender aqui te orientando a fazer planejamento financeiro de suas finanças, pois se você chegou até aqui buscando saber qual a melhor opção entre renda fixa e variável, estamos crentes que você já se organizou financeiramente para fazer o seu investimento.
Enfim, agora vamos entrar a fundo nos primeiros passos.
O melhor para o seu bolso pode não ser o melhor para você
De antemão, podemos resumir a renda fixa sendo uma modalidade de investimento mais conservadora e a renda variável sendo uma modalidade mais agressiva.
Sendo assim, podemos ressaltar as seguintes relações:
-Quanto maior for o risco, maior pode ser o retorno
-Quanto menor for o risco, menor pode ser o retorno
Em outras palavras, quanto mais você se expõe ao risco, maior pode ser o retorno do valor investido, porém, devido ao alto risco, você também está mais exposto à perda de capital.
Por fim, quanto menos você se expõe ao risco, se protegendo contra a perda de capital, menor pode ser o retorno do valor investido, já que as chances de perda de capital aqui são bem menores em comparação à investimentos de maior risco.
Nesse sentido, podemos fazer a seguinte interpretação: Se você quer ganhar mais, você investe em renda variável, agora se não quer correr risco de perder dinheiro, você investe em renda fixa.
Contudo, mesmo que essa afirmação seja óbvia, ela não deve ser seguida ao é da letra em hipótese alguma.
Você sabe o motivo? Então continue conosco, pois vamos revelar agora na sequência.
Se respeite como um ser emocional
Desde já, vamos deixar bem claro que tanto você quanto nós, todos somos seres emocionais. Ou seja, as nossas emoções nos fazem agir de determinadas formas quando atingimos certos resultados tanto positivos quanto negativos.
Por exemplo, quantas vezes você já brigou com algum ente querido por estar sob influência de algum tipo de sentimento como por exemplo a raiva.
Da mesma forma, quantas vezes você já fez algo ´´besta“ por estar sob influência por exemplo da felicidade
Inúmeras vezes, concorda?
A melhor iniciativa
Quando for investir, jamais deve investir em algum ativo simplesmente pelo fato dele poder trazer o melhor retorno para o seu bolso. Da mesma forma, não deve selecionar algum ativo que traga a pior rentabilidade para o seu dinheiro por causa que você tem receio de perder dinheiro.
Por exemplo, se você não é uma pessoa que costuma se expor ao risco. Se você selecionar algum ativo apenas pensando no seu bolso e no pior dos cenários esse ativo fazer com que você perca parte do dinheiro investido, esse fato pode causar em você vários sentimentos negativos, como depressão, raiva, tristeza e ataques de fúrias.
Agora se você investiu em um ativo com pouca rentabilidade e ao ver que o retorno está muito abaixo do esperado, isso pode te causar sentimentos negativos como frustração, raiva, além de sentimentos de inferioridade.
Enfim, fique claro que antes de selecionar qualquer opção de investimento, jamais se esqueça disso, que no fim, você é um ser emocional como todos nós e que toda ação causa uma reação.
Por isso, se respeite acima de tudo! Sentimentos negativos só irão atrapalhar a sua jornada como investidor, além de refletir em todos que estão à sua volta, e também, esses sentimentos podem fazer você desistir no meio do caminho devido à frustrações.
Grave isso em sua mente: Invista com a sua razão, e se respeitando como um ser emocional. Jamais deixe a ganância e o conformismo atravessarem os seus sentimentos!
Por fim, vamos deixar bem claro que não queremos te desanimar. Agora, pedimos que você continue conosco, pois na sequência vamos te ajudar a evitar todos esses transtornos.
O remédio para a dor
Em primeiro lugar, não temos muito o que enrolar. Recomendamos fortemente que antes de fazer qualquer tipo de investimento, você estude o ativo que está investindo, tenha controle da sua vida financeira e conheça acima de tudo os seus limites como ser humano.
Contudo, neste artigo vamos focar na questão do seu limite como ser humano.
Antes de mais nada, sabemos que soa estranho quando nos referimos ao seu limite como ser humano. Porém, saiba desde já, que esse vai ser o seu remédio para evitar futuras frustrações como as ditas no tópico anterior.
Por fim, não se sinta perdido, pois vamos esclarecer as coisas na sequência.
Sem fazer careta
Sabemos que muitas vezes é horrível tomar remédio, porém, o remédio que vamos apresentar vai te ajudar em suas decisões.
Indo direto ao ponto, o remédio em questão é você se conhecer como ser humano.
Contudo, quando falamos em se conhecer, pode parecer muito vago, mas reflita a fundo:
-Você costuma se arriscar na vida?
-Tem medo de perdas?
-Quantas vezes você já correu atrás de algo que em teoria parecia improvável?
-Costuma ser uma pessoa muito conservativa?
-Possui mais receio do que iniciativa?
-Prefere guardar do que arriscar o que tem?
-Já arriscou muitas coisas em busca de maiores retornos?
Essas são algumas perguntas que você deve se fazer antes de optar em investir em renda fixa ou renda variável porque esses questionamentos podem direcionar as suas escolhas com base em seus sentimentos.
Concorda que não faz sentido você, pelo menos de início, arriscar o que você tem em renda variável tendo um perfil mais conservativo? Da mesma forma, não faz sentido colocar todo o seu dinheiro em renda fixa, sendo que você tem iniciativa para assumir mais riscos?
Em outras palavras, se você tiver um perfil mais conservativo, não terá tanta frustração com a rentabilidade dos seus investimento.
Agora se o seu perfil é mais agressivo, não terá tanta frustração quando ocorrer perda de capital em algum investimento que não tenha dado certo, desde que esse dinheiro investido não seja uma quantia significativa que você dependia para viver.
Queremos que fique claro para você respeitar o seu perfil, e pelo menos no começo, evite riscos que você não deve correr para não te abalar emocionalmente.
Ajudando o remédio a descer
Por fim, para finalizarmos, não queremos que você fique com aquela sensação: Nossa! Que coisa chata, toda as vezes serão assim?
Diante disso, deixamos bem claro que não! Não vai ser sempre assim, só recomendamos esse passo para te auxiliar a tomar as melhores escolhas no início da sua jornada como investidor.
Contudo, veremos mais à frente que você não é obrigado (e nem deve) direcionar 100% dos seus investimento em apenas renda fixa ou renda variável.
Todavia, é fato que com o tempo e consistência, o seu perfil de investidor tende a evoluir.
Ou seja, se hoje você só está com intenção de investir em renda fixa por causa dos riscos da renda variável, no futuro, pode ser que essa intenção mude e você também comece a investir nem que seja um pouco em renda variável para diversificar o seu portfólio de investimentos.
Enfim, não vamos estender esse assunto agora, pois vamos deixá-lo mais para o fim.
Na sequência, vamos te dar um outro help caso não consiga conclusões nesse autoestudo.
Teste para conhecer o seu perfil de investidor
Quando você vai fazer o seu primeiro investimento, seja por meio de uma Corretora, Banco ou Banco Digital, é comum que antes da aplicação, você faça um teste para conhecer o seu perfil de investidor ou também conhecido como suitability.
Diante deste teste, a instituição financeira irá ofertar os ativos de investimento com base em seu perfil de investidor.
Em resumo, o seu perfil pode cair em uma dentre três modalidades mais comuns como: conservador, moderado ou arrojado.
Agora vamos deixar na sequência um resuminho logo abaixo para você entender melhor o que se trata cada uma dessas modalidades de perfil:
-Conservador: Prioridade em ativos que oferecem mais segurança do que risco. Em outras palavras, prioriza a proteção de seu patrimônio.
-Moderado: Meio termo, ou seja, prioriza a proteção e capital. Porém, também está disposto a assumir nem que seja um pouco de risco em prol do retorno financeiro.
-Arrojado: Prioriza altos retornos financeiros tolerando os riscos de seus investimentos. Ou seja, é aquele tipo de investidor que aceita os riscos em troca de retornos maiores
Não se limite aqui!
Por fim, saiba desde já que esse teste contém intenção de autoavaliação. Contudo, o teste em questão não é necessariamente um fator limitante em sua jornada como investidor.
Em outras palavras, não é porque no início você possui um perfil mais conservador que no futuro te impeça de investir em ativos que trazem mais riscos.
Da mesma forma, não é porque o seu perfil é arrojado, que você não pode investir em ativos mais conservadores.
Afinal, coloque em mente que esse teste é mais para te dar um norte no início. Além disso, ele ajuda muito os investidores iniciantes que estão indecisos e não sabem por onde começar.
Enfim, vamos entrar no último tópico deste artigo, onde que iremos abrir ainda mais a sua cabeça para as possibilidades incríveis que esta jornada pode nos oferecer.
A famosa cesta de ovos da galinha
Você já deve ter ouvido aquela famosa frase: Jamais coloque todos os seus ovos em apenas uma cesta só! Certo?
Aqui, vamos trabalhar de uma forma totalmente diferente do que ensinam aí afora. Ainda mais, respeitando você caso seja iniciante.
Antes de mais nada, essa frase quer te dizer por exemplo:
Se você tem R$ 1.000,00 para investir. Não deve apenas deixar esse valor investido em apenas uma aplicação e que o melhor seria diversificar, como 70% em renda fixa e 30% renda variável por exemplo.
Contudo, sabemos que você deve ser iniciante e está aqui para podermos te ajudar a selecionar entre renda fixa ou renda variável.
Todavia, sabemos da nossa responsabilidade, por isso que vamos trabalhar essa cesta de outra maneira.
Por fim, queremos que por hora, mesmo que vamos expandir ainda mais esse assunto na sequência, coloque na sua cabeça que você está entrando nessa jornada não apenas para investir em renda fixa ou renda variável e depois parar.
Saiba que as possibilidades são infinitas como veremos na sequência.
Aprenda a subir um degrau de cada vez
Não adianta você querer investir em tudo que existe de início e muito menos se limitar e achar que a sua vida de investidor será apenas investindo em renda fixa ou renda variável.
Além disso, sabemos que o começo é muito difícil, temos muita informação, pouco conhecimento e pouca prática.
Por isso que queremos fechar este artigo com essa dica arrasadora. Contudo, vamos deixar claro que essa dica não será válida se você não tiver consistência e nem persistência.
Queremos que você saiba que, acima de tudo, o gosto, prazer e evolução nos investimentos só nos vem por meio de nossa persistência e consistência. Ou seja, não comece a investir e depois pare por achar que o negócio é complicado, difícil ou chato.
Você vai ver como é realmente incrível começar a sua trajetória por exemplo investindo em renda fixa e, logo depois, começar a investir em renda variável.
Ainda mais se você tiver perfil mais conservador. Pode ter certeza que será uma grande vitória na sua vida.
Você vai olhar para trás e verá toda a sua trajetória como investidor. Anteriormente tinha receio de perder dinheiro e agora já investe em ativos de renda variável, ainda sendo fiel aos investimentos em renda fixa.
Em outras palavras, suba o primeiro degrau, depois você vai subindo cada degrau por vez.
O mais incrível é que o conhecimento anda acompanhando com a nossa experiência. Ou seja, conforme você for tendo persistência nos seus investimentos, você vai querer conhecer mais opções de investimentos.
Diante de tal conhecimento e experiência, você consegue fazer a tão falada diversificação de carteira (ovos nos cestos). Isso faz com que você invista mais e comece a traçar as suas próprias estratégias de investimentos.
Conclusão da jornada parte 1
Para finalizarmos, vamos voltar ao início, onde falamos que iriamos te ensinar a pescar e não entregar o peixe.
Simplesmente, não podemos chegar aqui e falar: Olha, investe em renda variável que é melhor do que renda fixa por ter chances de maiores ganhos.
Da mesma forma, não podemos chegar e falar: Invista em renda fixa por causa que lá você tem menos chances de perder dinheiro.
Não faz sentido, pois não podemos cravar aqui qual é melhor ou pior. Essa decisão quem cabe tomar é você, e apenas você pode tomar essa decisão.
Todavia, é fato que o que é melhor para você pode não ser melhor para nós e vice versa.
Conclusão da jornada parte final
Por fim, o que podemos recomendar é para você estudar todo e qualquer ativo que for investir, invista o que você pode investir e se for optar por investir em renda variável, tenha já feito uma reserva de emergência e não invista o que não pode.
Jamais transforme os seus investimentos em jogo, pois os seus investimentos não podem ser apostas, mas sim, decisões tomadas sabiamente.
E também, não passe a sua vida toda investindo apenas em renda fixa ou renda variável. Aprenda a diversificar os seus investimentos com o tempo.
Utilize a renda fixa para fazer reserva de emergência e proteger o seu capital e use a renda variável para te trazer retornos maiores do que a renda fixa pode trazer.
Aprenda a usar os dois polos ao seu favor, por isso não pare e muito menos desista. Mantenha sempre consistência e persistência em seus investimentos para que a sua jornada como investidor seja totalmente prazerosa e satisfatória.
Bom meu querido e minha querida, chegamos ao fim deste artigo, esperamos que você tenha gostado e pedimos com total gentileza que compartilhe este conteúdo caso ele tenha te ajudado.
Agora pedimos que você deixe aqui nos comentários qual perfil de investidor o seu está mais voltado.
Forte abraço, fique com Deus.
Pode ter certeza que nos vemos lá na frente…
