A Sua vida financeira está uma bagunça e você não sabe mais o que fazer? Calma, a solução está em fazer um controle financeiro simples, porém, profissional que você vai aprender com este artigo.
Em outras palavras, você vai aprender o passo a passo para construir uma ferramenta poderosíssima que vai ajudá-lo(a) na administração da sua vida financeira familiar, auxiliando na tomada de decisões.
Ou seja, ao concluir a leitura deste artigo, você não vai mais precisar ficar horas e horas fazendo pesquisas do Google sobre este mesmo assunto.
Contudo, queremos deixar claro que existem diversas maneiras de fazer um controle financeiro, entretanto, esse modo que vamos apresentar é apenas uma das várias maneiras disponíveis.
Ainda assim, o controle financeiro que nós vamos ensinar neste artigo é simples, porém, super eficaz para que você possa colocar a sua vida financeira no controle.
Todavia, é fato que será exigido esforço e prática da sua parte para que o projeto saia do papel. Ou seja, não basta apenas ler este artigo esperando que os resultados, simplesmente, saltem da tela do seu computador/celular.
Além disso, coloque na sua cabeça que essa tomada de decisão vai agregar muito a sua vida o ajudando a analisar de forma clara e objetiva os caminhos que o seu dinheiro percorre desde a sua chegada até a sua partida.
Nesse sentido, você terá mais facilidade para tomar decisões relacionadas ao destino do seu dinheiro, podendo assim, fazer eventuais cortes e redirecionar o seu dinheiro para outras atividades que possam agregar mais valor para a sua vida financeira.
Em outras palavras, ao ter o controle, você consegue tomar mais decisões que possam ajudar a economizar mais dinheiro, logo, esse dinheiro economizado pode ser redirecionado para algum investimento.
Agora, daremos início.
Conteúdo
Controle financeiro: Chegada e partida do seu dinheiro
Antes de tudo, você sabe de onde vem e para onde vai o seu dinheiro?
Neste passo, devemos ter total clareza de onde vem o seu dinheiro e para onde ele vai.
Ou seja, deve-se elaborar um controle financeiro com todas as suas receitas e despesas familiares do mês. Contudo, pode ter certeza que esse relatório mensal vai agregar muito valor à sua vida financeira.
De onde vem o seu dinheiro?
A princípio, saiba que saber de onde vem o seu dinheiro é o pilar principal para já saber como ele deve ser usado.
Contudo, essa análise deve ser ampla, inclusive, abrangendo todas as suas receitas familiares.
Por fim, vamos pedir agora para você listar todas as suas fontes de renda (receitas) mensal.
Segue exemplo abaixo de como pode ser feito:
| Receita | Valor |
| Salário | R$ 2.000,00 |
| Dividendos | R$ 300,00 |
| Renda de aluguéis | R$ 900,00 |
| Horas extras | R$ 400,00 |
| Comissões sobre vendas | R$ 1.000,00 |
| Atividades extras | R$ 700,00 |
| Juros das aplicações financeiras | R$ 250,00 |
| Total | R$ 5.550,00 |
Contudo, vale lembrar que esse levantamento deve ser feito mês a mês e deve ser seguido à risca. Ainda mais, como dissemos anteriormente, ao ter mapeado a sua receita, você já consegue decidir o que fazer com o seu dinheiro de forma totalmente profissional e inteligente.
Para onde vai o seu dinheiro?
Agora, chegou a hora de registrarmos para onde vai o nosso suadinho dinheirinho!
Contudo, como falamos anteriormente, é de suma importância saber de onde vem o seu dinheiro para saber o que fazer com ele. Porém, saiba que só teremos o pleno controle da nossa vida financeira quando, enfim, sabermos com o que gastamos o nosso dinheiro.
Em outras palavras, aqui você saberá realmente o que está fazendo com a sua receita, ou seja, como ela está sendo gasta.
Entretanto, você pode identificar eventuais desperdícios de dinheiro e cortá-los imediatamente. Por exemplo, aquela assinatura de TV a cabo pouco utilizada, mensalidade da academia que você mal frequenta, assinatura de jornais que você não lê, entre outros.
Por fim, você também pode tomar a iniciativa de reduzir os custos com suas contas domésticas como água, luz, despesas com supermercado, etc.
Contudo, vamos entender agora um pouco mais a fundo sobre o que se trata despesa.
A princípio, despesas podem ser classificadas como o total de gastos que você tem. Por exemplo, gastos com alimentação, contas, lazer, moradia, educação, compras, entre outros.
Porém, as despesas, em teoria, podem parecer mais complexas em comparação à receita, pois geralmente temos de uma a cinco receitas. Contudo, as despesas podem ser inúmeras para você registrar.
Todavia, não vamos nos apegar ao números de despesas, mas sim, em registrá-las individualmente e indiferentemente do seu número.
Por fim, vamos deixar alguns exemplos abaixo para você se basear em como fazer o seu orçamento familiar de despesas.
Exemplos
| Moradia | |
| Aluguel | R$ |
| Condomínio | R$ |
| Manutenção | R$ |
| Impostos/Seguros | R$ |
| Água/Luz/Gás | R$ |
| Empregados | R$ |
| Telefonia | R$ |
| Internet | R$ |
| Bens adquiridos | R$ |
| Total | R$ |
| Alimentação | |
| Supermercado | R$ |
| Feira | R$ |
| Açougue | R$ |
| Padaria | R$ |
| Refeições | R$ |
| Outros | R$ |
| Total | R$ |
| Transporte | |
| Estacionamento | R$ |
| Combustível | R$ |
| Oficina | R$ |
| Passagem | R$ |
| Seguro de veículos | R$ |
| Total | R$ |
| Compras | |
| Roupas | R$ |
| Calçados | R$ |
| Presentes | R$ |
| Acessórios | R$ |
| Materiais | R$ |
| Outros | R$ |
| Total | R$ |
| Cuidados pessoais | |
| Corte/Escova | R$ |
| Manicure | R$ |
| Depilação | R$ |
| Xampu/Creme | R$ |
| Cabelo/Barba | R$ |
| Academia | R$ |
| Outros | R$ |
| Total | R$ |
| Educação | |
| Colégio | R$ |
| Faculdade | R$ |
| Material escolar | R$ |
| Livros | R$ |
| Outros | R$ |
| Total | R$ |
| Saúde | |
| Seguro de saúde | R$ |
| Seguro de vida | R$ |
| Médico | R$ |
| Psicólogo | R$ |
| Dentista | R$ |
| Fisioterapia | R$ |
| Exames | R$ |
| Farmácia | R$ |
| Outros | R$ |
| Total | R$ |
| Entretenimento | |
| TV a cabo | R$ |
| Netflix | R$ |
| Cinema | R$ |
| Teatro | R$ |
| Show/Eventos | R$ |
| Viagens | R$ |
| Outros | R$ |
| Total | R$ |
| Despesas financeiras | |
| Imposto de renda a pagar | R$ |
| Juros de cheque especial | R$ |
| Anuidades do cartão de crédito | R$ |
| Juros rotativos do cartão de crédito | R$ |
| Tarifas bancárias | R$ |
| Juros sobre empréstimo bancário | R$ |
| Total | R$ |
Abrindo mais horizontes
Sobretudo, os exemplos acima não são tipos e nem exemplos de regras.
Ou seja, você pode dividir e registrar as suas despesas como achar melhor, inclusive, pode fazer planilhas individuais.
Por exemplo, registrar todos os seus gastos em supermercado, assinaturas, condução, etc, separado das demais despesas como nos exemplos abaixo.
| Supermercado | |
| Leite | R$ 7,00 |
| Manteiga | R$ 2,00 |
| Requeijão | R$ 1,00 |
| Iogurte | R$ 0,50 |
| Total gasto no supermercado | R$ 10,50 |
| Condução | |
| Ônibus | R$ 150,00 |
| Metrô | R$ 200,00 |
| Total gasto com condução | R$ 350,00 |
| Contas domésticas | |
| Luz | R$ 150,00 |
| Água | R$ 200,00 |
| Telefone | R$ 80,00 |
| Gás | R$ 30,00 |
| Total gasto com contas domésticas | R$ 460,00 |
E por assim vai…
Contudo, o que importa é que você tenha clareza de tudo aquilo que for registrado e possa fazer análises do que for necessário e tomar devidas decisões.
Por exemplo, você percebeu que está gastando muito com condução, logo, pode começar a pensar em pegar menos ônibus ou metrô.
Em contrapartida, sobre as despesas do supermercado, caso ache que as despesas estejam altas, você já pode começar a analisar e decidir o que pode ser cortado das suas compras.
Por fim, com as suas contas, caso tenha identificado que a sua conta de luz esteja vindo mais alta do que o esperado, você já pode começar a estudar opções de como economizar na conta de luz. Contudo, o mesmo se aplica nas demais contas.
Entretanto, não hesite em fazer cortes no que precisa ser feito e, também, não deixe de fazer esse relatório mês a mês!
Controle financeiro: O resultado
Anteriormente, aprendemos a registrar a jornada do nosso dinheiro. Ou seja, de onde vem o nosso dinheiro e para onde ele vai.
Entretanto, chegou a hora de medir o resultado. Contudo, pedimos calma que esse passo é mais simples do que parece!
Primeiramente, você deve pegar o somatório total da sua receita e abater o somatório total das suas despesas para ver o que sobra de dinheiro líquido.
Em outras palavras, é continha de mais e menos! Por fim, fizemos um exemplo abaixo para você se basear:
| Totais | ||
| Receita | R$3.600,00 | 100% |
| Moradia | R$ 1.080,00 | 30% |
| Alimentação | R$ 900,00 | 25% |
| Transporte | R$ 520,00 | 14% |
| Compras | R$ 180,00 | 5% |
| Cuidados pessoais | R$ 216,00 | 6% |
| Educação | R$ 280,00 | 8% |
| Saúde | R$ 216,00 | 6% |
| Entretenimento | R$ 100,00 | 3% |
| Despesas financeiras | R$ – | – |
| Despesas | R$ 3.500,00 | 97% |
| Saldo | R$ 100,00 | 3% |
Ou seja, se o seu saldo foi positivo, você tem mais dinheiro para destinar a outros fins como, por exemplo, investimento.
Contudo, se o resultado foi negativo, você deve, mais do que tudo, estudar e ver o que está errado e corrigir esse erro o quanto antes, para que, enfim, comece a construir a sua jornada de prosperidade e liberdade financeira.
Por fim, não podemos nos limitar e achar que toda essa jornada é chata ou difícil. Todavia, saiba que nada vai te tirar do seu ponto inicial se você não agir.
Em contrapartida, não fique parado esperando que as coisas caiam do céu. Bem como, que as coisas comecem a dar certo sem você fazer nada.
Ou seja, dê o primeiro passo e deixe que os próximo fluam com o seu devido tempo.
Conclusão
Por fim, meu caro e minha cara, chegamos ao final dessa obra prima!
Entretanto, é mais do que claro que a nossa jornada foi mais do que compensadora. Ao mesmo tempo, queremos parabenizá-lo(a) pelo empenho e de ter chegado até o final deste artigo.
Ao passo que torcemos que você execute cada passo e tenha a sua vida financeira transformada com o que esse controle financeiro pode entregar de valor para você e sua família.
Porém, a conclusão desse artigo não deve ser dada por nós, mas sim, por você!
Ou seja, aprendemos com este artigo como fazer um controle familiar de forma simples. Entretanto, com isso, você deve fazer o seu orçamento e, consequentemente, análises para avaliar a sua situação financeira.
Em outras palavras, deve ser corrigido o que tiver que ser corrigido e melhorado o que der para ser melhorado.
Por isso, é de suma importância que você faça o seu controle para saber o quanto antes como anda a sua vida financeira para que você possa conquistar os seus sonhos.
Contudo, como prometemos, este modelo de controle financeiro é básico, porém, totalmente eficaz.
Por fim, pedimos para você compartilhar este conteúdo caso ele o tenha ajudado e pedimos para você comentar logo abaixo o que achou.
Forte abraço, fique com Deus.
Pode ter certeza que nos vemos lá na frente.
